Выгодное рефинансирование потребительского кредита (перекредитование) других банков

Рефенансирование

от 12,99%

до 10 000 000

Оформить

Рефинансирование кредита позволяет заемщику оптимизировать затраты по имеющимся долгам и снизить суммарную переплату. Перед оформлением нового договора нужно подобрать подходящее предложение, рассчитать получаемую выгоду и подготовить требуемый набор документов.

Что такое рефинансирование

Процедура рефинансирования - это выдача целевого займа, направленного на погашение уже имеющихся у гражданина задолженностей. Кредит подобного типа отличается от других тем, что он не передается лицу, а сразу перечисляется в банк. В некоторых случаях заемщик получает часть средств наличными.

Рефинансирование кредита - замена существующего долгового обязательства на новое.

Рефинансировать долги можно как в новой, так и в старой банковской организации. На практике действующие заимодатели редко позволяют оформлять перекредитацию. В результате гражданину приходится заключать договор с другими компаниями.

В каких случаях процедура выгодна для заемщика

Оформление нового рефинансирующего займа выгодно для гражданина, если произошло снижение процентной ставки.

Также процедура поможет гражданину, если ему нужно:

1. Изменить состав кредитуемых лиц.
2. Продать залоговое имущество. Пока не погашен ипотечный заем, крайне сложно реализовать квартиру. При перекредитовании происходит полное погашение действующих задолженностей. Такой вариант позволит продать недвижимость.

Процентная ставка не отражает полные условия кредита. Узнать преимущества рефинансирования можно с помощью специальных калькуляторов. Пример расчета выгоды представлен в таблице:

Согласно условиям из таблицы, при рефинансировании гражданин получает следующую выгоду:

• уменьшение ежемесячной выплаты на 5 837 грн.;
• окупаемость за один год - 70 044 грн.;
• снижение затрат за весь оставшийся срок - 700 440 грн.

В большинстве случаев целью рефинансирования является снижение процентной ставки. 

При перекредитации банк получает новых активных клиентов. Поэтому на рынке услуг присутствует много различных предложений.

На каких условиях предоставляется

Точные требования, предъявляемые к заемщику для участия в программе рефинансирования, могут различаться в разных банках. Общие условия выглядят следующим образом:

• возраст: 21-65;
• наличие постоянной прописки на территории Украины;
• стаж на последнем месте работы - не менее полугода;
• постоянный доход;
• наличие имущества для залога (при перекредитации целевых займов).

Требования, предъявляемые к рефинансируемым займам, также разнятся. Согласно общим правилам, кредит подойдет для программы, если:

• по нему было совершено не менее 6 платежей;
• он ранее не включался в программу перекредитования;
• отсутствуют просрочки;
• до окончания срока действия договора осталось не менее 6 месяцев.

Рефинансирование предоставляется только при наличии постоянного дохода.

Как происходит рефинансирование кредита

Что нужно делать, чтобы взять кредит по программе рефинансирования:

1. Ознакомиться с предложениями и рейтингом банковских организаций и подобрать наиболее выгодное. Сравнение нужно проводить на основе информации из достоверных источников или после консультаций, полученных непосредственно у кредиторов.
2. Собрать требуемый набор документов.
3. Составить и подать заявление. Это можно сделать в режиме онлайн на сайте банка или посредством личного обращения в отделение.
4. Посетить действующего кредитора и написать заявления: об отказе от обслуживания и о досрочном погашении задолженности.
5. Приложить полученную справку об остатке по займу к основному пакету документации.
6. Оформить соглашение с новым кредитором.
7. Дождаться, когда средства направятся в счет погашения старого долга.
8. Получить справки: о полной выплате кредита и об отсутствии претензий со стороны банковской организации.
9. Внести первый платеж по новому договору.

Можно ли сделать перекредитование в другой банковской организации

Процедура рефинансирования проводится в любом банке, предоставляющем услуги подобного рода. С некоторыми организациями могут возникнуть проблемы, например из-за:

• отказа включения в договор долгов по кредитным картам;
• работы только с отдельными видами займов, например с ипотечными;
• отсутствия сотрудничества с другими банками и т.д.

Оформить перекредитование можно только в тех финансовых учреждениях, которые предоставляют такую услугу. 

Одновременно рефинансировать можно два и более кредита (точное количество зависит от политика банка). Например, Сбербанк Украины разрешает включать в программу собственные автомобильные и потребительские займы, но только вместе с задолженностями из других банков.

Для уточнения всех условий следует обращаться за консультацией в ту организацию, с которой планируется заключить договор.

Список необходимых документов

После одобрения первичной заявки гражданину потребуется собрать следующие документы:

• анкету, заполненную по образцу;
• общегражданский паспорт;
• свидетельство пенсионного страхования (карточка СНИЛС);
• справку о доходах за полгода и другие бумаги, способные подтвердить платежеспособность;
• договор и сопутствующие справки по имеющемуся долгу.

Анкета на рефинансирование кредита.

Если рефинансируемым кредитом является ипотека, то потребуются дополнительные документы:

• правоустанавливающее свидетельство на недвижимость;
• выписка с банковского счета о размере оставшегося долга;
• справка о дополнительных соглашениях к действующему договору или об их отсутствии.

Достоинства и недостатки услуги

Процедура имеет плюсы и минусы. В число преимуществ входят такие факторы, как:

• снижение размера ежемесячных платежей;
• возможность объединения нескольких задолженностей из разных банков в одну;
• низкий процент по кредиту;
• право изменения срока действия договора;
• подбор оптимального графика внесения платежей;
• право изменения списка лиц, являющихся созаемщиками.

К недостаткам можно отнести:

• нецелесообразность рефинансирования маленьких займов по причине отсутствия существенной выгоды;
• дополнительные затраты на оформление договора;
• невозможность объединения более 5 долгов (точное количество зависит от политики банка).

Какие банки предоставляют услугу рефинансирования

Множество организаций предоставляют своим клиентам возможность перекредитации. Среди них есть те, которые одобряют почти все заявки, предлагают хороший процент и т.д. Сравнить наиболее популярные варианты можно в таблице:

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Следует отличать понятие рефинансирования от реструктуризации. Первое подразумевает полное погашение действующего долга за счет оформления нового займа. При этом договор со старым кредитором расторгается.

Реструктуризация - это изменение условий действующего соглашения. Например, использование меньшего процента, увеличение срока действия договора и уменьшение платежа, предоставление кредитных каникул и т.д. Процедура проводится только в ситуациях, когда банк сочтет причину, вследствие которой клиент просит реструктуризировать долг, уважительной.

Например, девушка брала автомобильный заем на 36 месяцев под 23% годовых с ежемесячным взносом примерно 18 тыс. грн. Спустя год выплат она родила ребенка, что сказалось на ее платежеспособности. В результате она не может вовремя переводить деньги. В такой ситуации она обращается в банк с прошением о реструктуризации. Подобная причина является уважительной и, скорее всего, кредитор согласится продлить срок договора. Также может предоставляться «заморозка» начислений процентов по долгу.

Возможность перекредитации была создана в первую очередь для оптимизации всех имеющихся задолженностей путем их объединения в один кредит. Заемщик оплачивает взносы по удобному графику подходящими для него суммами.