Кредит под залог приобретаемой недвижимости

	ПриватБанк Подробнее	от 18%	до 300 000	Оформить
	Альфа-Банк Подробнее	от 21%	до 1 000 000	Оформить
	Ощадбанк Подробнее	от 29%	до 400 000	Оформить
	Райффайзенбанк Подробнее	от 29%	до 300 000	Оформить
	ОТП Банк Подробнее	от 36%	до 1 000 000	Оформить

Кредит под залог коммерческой недвижимости может взять юридическое лицо для развития бизнеса. Такой вид займов популярен среди малых и средних предприятий, так как позволяет получить крупную сумму под низкий процент. Кредитор снижает риск невыплаты с помощью ликвидного имущества, которое можно быстро продать. Заемщик вправе рассчитывать на ставку 12-15% при 10-летнем сроке кредитования.

Особенности кредитования под залог коммерческой недвижимости

Банк формирует кредитное предложение индивидуально для каждого бизнесмена.

Ставка зависит от нескольких параметров:

• размера займа;

• срока;

• кредитной истории клиента;

• соответствия имущества требованиям банковской организации.

Специалисты ориентируются на рыночную стоимость залоговой недвижимости и выдают 60-80% от этой суммы. Чем выше ее ликвидность, тем больше будет кредит.

Преимущество этого вида займа - возможность приобрести залоговую недвижимость. Клиенту не нужно вносить арендную плату: он начинает работать, производить и продавать свои продукты. Но некоторые сделки запрещены: например, сдача в аренду или перепродажа объекта.

После выплаты должником всей суммы долга и процентов имущество переходит в собственность бизнеса.

Какая недвижимость подойдет

Коммерческими считаются такие объекты, которые позволяют предпринимателям получать денежную выгоду.

К ним относятся:

• офисные помещения и торговые центры;

• склады, промышленные здания, земельные участки;

• торговые площади, клубы, гостиницы.

Для банка это привлекательный вид залога, т. к. нежилая недвижимость пользуется большим спросом на рынке и обладает высокой ликвидностью.

Жилые помещения (квартиры и частные дома) не относятся к этой категории, т. к. не используются бизнесом для получения денежных средств и не могут быть залогом по кредиту юридического лица.

У банков есть еще ряд требований к объекту недвижимости:

• не заложен в другой организации;

• зарегистрирован в Росреестре;

• не находится под обременением;

• не является объектом культурного наследия;

• не находится в закрытом городе или поселении;

• не является ветхим и аварийным.

Деревянные постройки в качестве залога не принимаются. Если в офисе проводились перепланировки, они должны быть узаконены. Банковские специалисты проверяют соответствие этим требованиям, чтобы в случае неуплаты можно было реализовать объект без юридических проблем.

Кто может оформить кредит

Предложение подходит только юрлицам, которые имеют нежилую недвижимость на балансе или хотят ее приобрести. Индивидуальные предприниматели оформляют займы на таких же условиях.

Физлица не могут воспользоваться этим вариантом кредитования: для них залогом служит жилое помещение, автомобиль или другое имущество.

На каких условиях происходит оформление кредитного займа

Кредит под залог приобретаемой недвижимости оформляется для покупки склада, производственного помещения, магазина, офиса, нежилого здания. Потребуется внести аванс - 15-20% от всей суммы. Если клиент предоставляет дополнительное залоговое помещение, то авансовый платеж не требуется.

Максимальный размер денежных средств, которые можно получить в разных банках, отличается. Он составляет 150-200 млн грн. Срок кредита обсуждается индивидуально: чаще всего это 10-12 лет.

Какие требования предъявляются к заемщику

Заем оформляется на юридическое лицо.

При этом:

1. Расчетный счет открыт в кредитной организации до заключения договора.

2. Поручителями выступают учредители или акционеры с пакетом акций больше 25%.

3. Финансовые документы компании свидетельствуют о ее платежеспособности.

4. Деятельность организации законна и лицензирована, если того требует закон.

Какие банки кредитуют под залог коммерческой недвижимости

На рынке услуг кредитования представлены крупные и малые предприятия, которые выдвигают разные условия для получения заемных средств. Чаще всего малые фирмы обещают выдать наличные в короткие сроки при предоставлении минимального набора документов.

Чтобы не столкнуться с завышенными процентами или финансовыми махинациями, лучше обращаться в крупные организации: 

Банк ВТБ.

1. ВТБ. Предлагается 2 формы сотрудничества: разовый кредит с графиком платежей или невозобновляемая кредитная линия с несколькими денежными траншами в рамках оговоренных сроков. Максимальная сумма - 150 млн грн. на 144 месяца при авансе 15%.

2. Россельхозбанк. Доступны до 200 млн грн. на приобретение коммерческой недвижимости. Вернуть их нужно в течение 8 лет. Есть возможность отсрочки основного долга на 365 дней. Первоначальный взнос - 20%.

3. Сбербанк. Для малого бизнеса предлагается "Инвестиционный кредит" (на строительство или покупку жилой или коммерческой недвижимости). Сумма - от 100 тыс. до 200 млн грн. Максимальный срок - 120 месяцев.

Инструкция по оформлению кредита

Чтобы взять заем на юридическое лицо, предприниматель проходит следующие этапы:

1. Подачу документов и заполнение заявления.

2. Проверку недвижимости банковскими работниками. Эксперты проверяют юридическую чистоту и оценивают стоимость объекта. Оценщика (незаинтересованное лицо) выбирает клиент. Но банк может назначить повторную процедуру в другой организации. Если окажется, что заемщик указал слишком высокую рыночную цену, которая не соответствует действительности, в выдаче кредита может быть отказано.

3. Расчет индивидуальных условий кредитования. Ставка, срок и сумма определяются в зависимости от платежеспособности фирмы, ликвидности недвижимости, кредитной истории, других рисков.

4. Заключение договора.

Дополнительно банки могут потребовать документы, подтверждающие законность работы организации и юридическую чистоту объекта недвижимости. Это могут быть, например, кадастровый и технический паспорта, заключение о соответствии здания санитарным нормам.

Как подать заявку и какие документы нужно предоставить 

Клиент должен собрать следующий пакет бумаг:

Бухгалтерский баланс.

• лицензии на требуемые виды деятельности;

• устав организации;

• протокол собрания учредителей об открытии ООО;

• выписку из ЕГРЮЛ (срок действия - 1 месяц);

• свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;

• приказы о назначении генерального директора и бухгалтера, копии и оригиналы их паспортов;

• договоры с поставщиками;

• право собственности на основные средства фирмы;

• бухгалтерскую отчетность за последний год.

Также потребуются выписки со счетов, которые подтвердят платежеспособность фирмы, кредитная история, справка об отсутствии долгов перед ФНС.

Список документов, касающихся недвижимости:

• свидетельство о праве собственности;

• договор дарения или купли-продажи;

• заключение о рыночной стоимости объекта;

• кадастровый паспорт;

• страховой полис.

Срок рассмотрения заявки в разных банках отличается: он может растянуться на несколько недель, т. к. специалистам нужно проверить большой пакет документов. Еще один минус: оценку недвижимости и страховку оплачивает заемщик. У банков есть требования к компаниям, которые оказывают эти услуги, поэтому лучше заранее уточнить список подходящих фирм.

Как погасить долг по кредиту

Банковские организации предлагают несколько схем внесения платежей: ежемесячно, ежеквартально или по индивидуальному графику. Это касается только основной суммы долга.

Проценты оплачиваются каждый месяц. При условии стабильных ежемесячных выплат возможна отсрочка для главной части займа на год.

Если заемщик не может погасить кредит, банк продает недвижимость. Вырученные средства идут на погашение долга, а остаток возвращается клиенту наличными или безналичным переводом. Чем быстрее реализуется объект, тем меньше штрафов будет начислено.

Кредиты под залог приобретаемых объектов выгодны бизнесу, т. к. позволяют сразу использовать здание и получать прибыль, часть из которой можно отдавать банку. После выплаты всей суммы долга недвижимость переходит в собственность компании.