Долгосрочные кредиты и займы

	ПриватБанк Подробнее	от 18%	до 300 000	Оформить
	Альфа-Банк Подробнее	от 21%	до 1 000 000	Оформить
	Ощадбанк Подробнее	от 29%	до 400 000	Оформить
	Райффайзенбанк Подробнее	от 29%	до 300 000	Оформить
	ОТП Банк Подробнее	от 36%	до 1 000 000	Оформить

Получить долгосрочный кредит сложно. Услуга предоставляется не каждому заемщику. Банки Украины выдают ссудные средства на большой срок без подтверждения дохода или оставления имущества в залог крайне редко. Поэтому у большинства граждан возникают затруднения при приобретении жилья или транспорта.

Что такое длительные сроки по кредитам

Все кредитные программы в зависимости от длительности гашения делятся на 3 типа:

• краткосрочные (до 12 месяцев);
• среднесрочные (от 1 до 3 лет);
• долгосрочные (более 36 месяцев).

Потребительные займы выдаются на 5-7 лет. Более длительные периоды гашения (до 20 лет) применяют при оформлении целевого кредита - на покупку автомобиля, открытие собственного дела, приобретение жилья.

Разновидности долгосрочных кредитов

Банки предлагают клиентам несколько вариантов программ:

• ипотеку сроком на 10-30 лет;
• автокредит (до 10 лет);
• заем под залог недвижимости (до 60 месяцев);
• кредит на приобретение земельного участка (до 30 лет);
• потребительские займы;
• кредит на развитие бизнеса.

Большинство программ подразумевает предоставление залогового имущества. В качестве обеспечения можно использовать жилую недвижимость, транспорт, оборудование, производственные строения, земельные участки. В сфере микрофинансовых организаций долгосрочными считаются программы, действующие более 30 дней.

Оформить кредит проще, однако процент невыгоден для клиента.

Кому выгодны

Займы на долгий срок удобны следующим категориям граждан:

1. Лицам, желающим взять в долг большую сумму. Увеличение длительности гашения помогает ежемесячно вносить минимальные платежи. Сумма зависит от величины дохода гражданина.
2. Семьям, не имеющим в собственности жилья. Льготные ипотечные программы становятся хорошим выходом из сложившейся ситуации.
3. Частным предпринимателям, фермерам. Приобретаемые технические средства, земельные участки и строения используются в качестве залогового имущества.
4. Владельцам крупных предприятий. Кредитные деньги расходуются на производственные нужды, открытие новых филиалов.

Кто может оформить

Некоторые заемщики считают, что, предоставив залог, они без труда получат кредит на долгий срок. Оформить ссуду могут только лица, имеющие официальный источник доходов. Банк выдает крупные суммы только при уверенности в платежеспособности заемщика.

Преимущества и недостатки долгосрочного кредитования

К положительным сторонам программы относят такие моменты:

1. Длительный период кредитования. Это помогает клиенту быстро получить нужную сумму и расплачиваться небольшими частями.
2. Возможность выплаты долга за счет прибыли, получаемой предприятием после расширения.

Кроме рассмотренных преимуществ, предложение имеет недостатки, к которым относятся:

1. Увеличенная процентная ставка. Сумма переплаты нередко превышает основной долг.
2. Несение сложных кредитных обязательств в течение многих лет.
3. Необходимость первоначального взноса. Кроме того, некоторые банки требуют оформления страховки, привлечения созаемщиков и поручителей.
4. Невозможность совершения регистрационных действий с залоговым имуществом.

Условия займов

Порядок получения и погашения задолженности зависит от категории заемщика и вида займа:

1. При оформлении кредита наличными доход клиента должен позволять вносить ежемесячные платежи. При этом у заемщика должны оставаться средства в размере прожиточного минимума.
2. При оформлении ипотеки учитывают суммарный доход семьи. В качестве подтверждения можно предоставить выписку с банковского счета.
3. Предприятия в качестве подтверждения предоставляют выписку из налоговой инспекции. Организация должна стабильно получать доход на протяжении 5-10 лет.

Основные требования к заемщику

Для оформления долгосрочного кредита необходимо соблюдение таких условий, как:

• наличие гражданства УК;
• возраст от 21 до 65 лет;
• имущественное обеспечение;
• хорошая кредитная история;
• наличие официального места работы;
• непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев.

При подтверждении залога гражданин может получить заем под меньший процент. Это объясняется снижением кредитного риска. При отказе от уплаты задолженности банк конфискует залоговое имущество.

Правила оформления

При получении долгосрочного займа финансовое учреждение открывает для клиента специальный счет. Он используется только для гашения выданного кредита. Некоторые учреждения требуют перевода всех имеющихся счетов в этот банк. Это помогает постоянно отслеживать платежеспособность заемщика.

В МФО подобные условия отсутствуют. Подать заявку можно в режиме онлайн, однако посещение офиса и предоставление пакета бумаг является обязательным.

Перечень документов

Для оформления кредита потребуется пакет бумаг, включающий:

• документ, удостоверяющий личность;
• справку 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки с записью о принятии на последнее место работы;
• СНИЛС;
• ИНН;
• ОГРН и налоговую декларацию (для юридических лиц);
• контракт, смету, техническую документацию (при взятии кредита на строительство).

Рейтинг лучших банков

Не каждое кредитное учреждение выдает долгосрочные займы. Некоторые банки предлагают невыгодные условия обслуживания. Поэтому необходимо изучить перечень финансовых организаций, разрабатывающих самые удобные для клиентов программы.

Альфа-Банк

К преимуществам этого учреждения относят:

• возможность оформления заявки в режиме онлайн;
• отсутствие комиссии за снятие денежных средств;
• выдачу кредита без залога и поручителей;
• бесплатное обслуживание счета;
• возможность получения до 4 млн грн. на 5 лет.

Для участвующих в зарплатных проектах клиентов действуют льготные условия. Наличные можно получить в день подписания договора.

Хоум Кредит

Заявку в данном банке можно подать не выходя из дома. Решение об одобрении или отказе принимается за 2 часа. Кредиты выдаются на срок до 7 лет под процентную ставку 10-25% годовых. Наибольшая сумма - 1 млн грн. Для оформления займа достаточно паспорта и установленного банком второго документа.

СКБ-банк

Наибольший период кредитования - 5 лет. Клиент может получить до 1,3 млн грн. под 23,5% годовых. Недостатком считают длительность рассмотрения заявления до 2 рабочих дней.

Тинькофф

Здесь можно оформить заем на карту без личного обращения. Максимальная сумма - 15 млн грн. Имеется возможность получения нецелевого кредита под залог недвижимости. Обслуживание карты в период внесения платежей бесплатно. Срок погашения кредита маленький (3 года), что считается главным недостатком программы.

Росбанк

Главное преимущество - большая сумма кредита (до 3 млн грн.). Решение принимается в течение получаса после подачи заявки. Предлагается возможность полного или частичного досрочного гашения. Другим преимуществом считается выгодный процент - 10-19,9.

УБРиР

Банк выдает до 1 млн грн. на 7 лет. Для этого клиент предоставляет минимальный пакет бумаг. Недостаток - высокая ставка, которая составляет 29,9%. Для пенсионеров разработаны специальные программы, помогающие получить заем под 16%.

Совкомбанк

Преимуществом считают выгодные условия. Целевые кредиты выдаются под 19% годовых. Недостаток - небольшая сумма (до 400 тыс. грн.). При досрочном гашении комиссии не взимаются. Банк рассматривает заявление за 24 часа, заем выдается в течение 2-5 суток. Требуется подтверждение дохода.

Восточный экспресс

Подать заявку можно не выходя из дома. Банк предлагает большой выбор долгосрочных кредитных программ. Максимальный период погашения - 60 месяцев. Сумма кредита достигает 3 млн грн., ставка - 24,9%. Для получения требуются паспорт и справка 2-НДФЛ.

Райффайзенбанк

К преимуществам этого кредитного учреждения относятся:

• возможность получения заемных средств на карту или наличными;
• период кредитования до 5 лет;
• выдача до 2 млн грн.;
• отсутствие необходимости подтверждения залога.

Недостатком считают обязательность предоставления справок о доходах, оформления страховки.

Ренессанс Кредит

Банк выдает до 700 тыс. грн. на 3-5 лет. Ставка составляет 25% годовых. При оформлении договора и получении наличных комиссии не взимаются. Процент снижается при предоставлении расширенного пакета документов.

Способы погашения кредитного займа

Банки предлагают 2 способа выплаты долга: дифференцированными или аннуитетными взносами. Первый способ более выгоден для заемщика, так как переплата будет меньшей. Многие банки же используют вторую систему расчета платежей. Клиенту придется вносить равные суммы в назначенные даты. Для снижения переплаты рекомендуется гасить кредит досрочно. Это уменьшает как ежемесячный платеж, так и сумму основного долга. Рассчитать график выплаты можно с помощью калькулятора, присутствующего на сайте банка.