Кредит на ремонт жилья (квартиры, дома)

	ПриватБанк Подробнее	от 18%	до 300 000	Оформить
	Альфа-Банк Подробнее	от 21%	до 1 000 000	Оформить
	Ощадбанк Подробнее	от 29%	до 400 000	Оформить
	Райффайзенбанк Подробнее	от 29%	до 300 000	Оформить
	ОТП Банк Подробнее	от 36%	до 1 000 000	Оформить

Обустройство собственного жилья всегда требует больших денежных вложений. Если финансовое состояние человека не позволяет заранее отложить средства, чтобы внести изменения в интерьер в короткие сроки, банки предлагают оформить кредит на ремонт квартиры.

Кредит на ремонт квартиры - это доступные средства на улучшение жилья.

Как взять кредитный заем на ремонт квартиры

Существует 4 вида финансирования:

1. Потребительские кредиты без обеспечения.
2. Целевое выделение средств.
3. Ссуда под залог движимого или недвижимого имущества.
4. Рассрочка на покупку строительных материалов.

По окончании работ предъявляются документы, подтверждающие траты:

• чеки;
• квитанции;
• накладные;
• акты.

Несмотря на высокие процентные ставки, такие займы выдают не все кредитные организации.

Проблемы с ремонтом можно быстро решить с помощью займа.

Чтобы не тратить много времени на оформление бумаг и поиск строительной бригады, лучше взять кредит под залог недвижимости. Деньги предоставляются на длительный срок под низкий процент без справок о доходах, целевых отчетов и даже при плохой кредитной истории. Если долг клиент не оплачивает, он теряет залоговое имущество.

Долгосрочная ссуда с обеспечением подобна ипотеке, поэтому прежде чем заключать договор с банком и брать средства на то, чтобы капитально отремонтировать квартиру, нужно просчитать покупку жилья в новостройке под ключ, сравнить предложения и принять правильное решение.

Крупные специализированные торговые сети сотрудничают с кредиторами и предлагают покупать расходники, стройматериалы, отопительную, водоснабжающую технику и электросистемы в рассрочку. Клиент не платит проценты, погашает в течение короткого срока только основной долг. Для оформления льготной ссуды потребуется подтверждение официального трудоустройства и платежеспособности заемщика. Финансовое учреждение имеет право отказать заявителю без объяснения причины. Строительный магазин не влияет на принятое банком решение.

Широким спросом среди населения пользуется потребительское нецелевое кредитование. Займы наличными выдаются всем гражданам на любые нужды. Предлагаемые суммы небольшие, на короткий срок и с высокими процентами. Одно из преимуществ денежной поддержки - отсутствие залога и поручительства.

Для снижения ставки и повышения объема заемных средств допускается залоговое обеспечение обязательств.

Условия кредитования

В большинстве банков разработаны финансовые программы, по которым гражданам разрешается брать деньги на косметический или капитальный ремонт частного дома или квартиры. По стандартной схеме беззалоговые ссуды выдаются гражданам от 22-23 лет в национальной валюте наличными или на карту без комиссии.

Потребительский кредит на ремонт квартиры - стандартный вид займа на выгодных условиях. 

Выделяемая сумма зависит от объема работ и достигает:

• для новых заемщиков - 300-500 000 грн. без справок о зарплате и 1 млн грн. при наличии полного пакета документов;
• для клиентов банка - от 1 500 000 грн.

Если физическое лицо получает заработную плату или пенсию на карту кредитора или относится к VIP или Premium с высоким уровнем надежности, ему предлагаются более выгодные тарифы и большие скидки.

Процентные ставки и сроки

Кредитные ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

Они зависят от следующих факторов:

• статуса клиента;
• подтверждения благосостояния;
• суммы кредита;
• подключения к программе страхования;
• выбранного тарифного плана.

Программы кредитования позволяют в короткий срок получить займ с хорошей кредитной ставкой.

Базовая ставка варьируется в пределах 12-18%. Клиентам с хорошей кредитной историей и постоянным источником дохода оформляют ссуду по минимуму - 7,5-8,9% годовых.

Договор с банковской структурой заключается на период от 6 месяцев до 5 лет.

Предварительное решение по займу на обустройство жилплощади принимается в течение 5 минут, окончательное - на протяжении 1 часа от момента предоставления необходимых документов. Иногда срок рассмотрения заявки увеличивается до 1-3 рабочих дней. Зачисление денег на текущий счет производится в дату подписания сделки.

Правила оформления потребительского кредита

Прежде чем заключить договор с финансовым учреждением, необходимо рассмотреть разные предложения, ознакомиться с условиями и требованиями, сравнить и выбрать подходящий вариант. Современные технологии позволяют оценить программы заимствования, не выходя из дома или офиса. Достаточно иметь компьютер, планшет или смартфон с оплаченным интернетом.

Потенциальному заемщику предоставляется возможность посетить официальные сайты банков в сети и отправить запросы в разные структуры. Если одна компания отказалась, другая может принять одобрительное решение.

В онлайн-заявке указывают персональные данные:

• фамилию, имя, отчество на русском языке;
• дату рождения;
• контактный телефон;
• электронную почту.

В онлайн-заявке указывают данные о заемщике.

Некоторые банки, например Хоум Кредит, просят ввести серию и номер паспорта, а также сведения о среднемесячном доходе. Клиент должен заполнять все графы правильно и точно, не допускать ошибок, не пользоваться чужой информацией, иначе банки воспримут действия как мошеннические.

Составленную анкету отправляют и ожидают ответа.

Выделяют 2 процесса оформления и получения клиентом денег на ремонт:

1. В течение 5 минут сотрудник банка связывается с заявителем, уточняет детали и назначает дату посещения ближайшего регионального отделения для предоставления документов и заключения договора. Заемные средства поступают на счет кредитополучателя.
2. На e-mail или в СМС поступает уведомление об одобрении или отказе. Заявителю предлагают подписать договор в цифровом виде. Его просматривают в личном кабинете, созданном при регистрации во время составления анкеты, подписывают, прикрепляют скан-копии документов и отсылают кредитору. Как только все условия будут выполнены, деньги зачисляются на карту, которая доставляется по почте или курьером (в т. ч. и наличными). Электронным способом пользуются организации, работающие в онлайн-режиме, например Тинькофф или ХКФ банк.

Учреждения могут отказать в потребительском займе по таким причинам:

1. Низкий уровень заработной платы.
2. Небольшой стаж работы.
3. Плохая кредитная история или ее отсутствие.

Список документов

Для получения денег на ремонт квартиры требуется подать:

1. Заявление установленной формы.
2. Паспорт.
3. ИНН.
4. Копию трудовой книжки или договора о найме.
5. Справку о доходах с места работы, выписку по банковскому образцу или налоговую декларацию.

Образец справки о доходах с места работы.

Лицам, подключенным к зарплатным проектам, необходимо только удостоверение личности.

Как рассчитать сумму на калькуляторе

Выбрать выгодный тариф, оценить финансовую состоятельность и предусмотреть возможные риски можно с помощью онлайн-калькулятора. Инструмент находится на корпоративном сайте кредитора как в веб-версии, так и в мобильном банке.

Благодаря сервису происходит автоматическое вычисление основных показателей:

• регулярного платежа;
• ставки;
• размера переплаты по ссуде.

Вы сможете производить расчеты, используя калькулятор.

Чтобы сделать ориентировочный расчет, нужно указать:

1. Желаемую сумму.
2. Срок погашения.

Общая сводка появится на экране.

Рейтинг лучших банков с выгодными предложениями

Согласно отзывам людей, лидерами в кредитовании населения для обустройства квартиры или дома являются:

1. Хоум Кредит.
2. Райффайзенбанк.
3. Россельхозбанк.
4. Тинькофф.

Наиболее выгодные предложения финансовых компаний описаны в таблице:

Одним из лучших кредиторов является Россельхозбанк. Частным лицам организация предоставила разные программы материальной помощи для выполнения капитального или косметического ремонта в доме, квартире и на приусадебных участках. С некоторыми из вариантов можно ознакомиться в таблице:

Способы погашения кредита

На протяжении всего периода действия договора заемщик, согласно установленному графику, вносит регулярные платежи равными частями или последовательным уменьшением суммы долга. При внесении денег необходимо учитывать сроки перечисления. Средства должны своевременно поступить на счет без просрочки, иначе банками начисляется пеня.

Взятую ссуду разрешается погашать досрочно без комиссии. Для этого клиенту требуется подать заявление в финансовую организацию, разместить деньги с начисленными процентами до даты их списания.

Оплатить потребительский заем на ремонт можно следующими способами:

• в банкоматах кредитора;
• в платежном оборудовании сторонней организации;
• переводом средств с дебетовых или зарплатных карт обслуживающей компании;
• перечислением с карточек других финансовых учреждений и электронных кошельков;
• в кассах территориальных отделений.

Наиболее удобным вариантом является использование интернет-банкинга. На официальном сайте клиент может создать профиль и зарегистрировать личный кабинет. Персональная страница позволяет выполнять любые операции, в т. ч. внесение обязательного платежа по потребительской ссуде. При подключении опции «Автоплатеж» деньги списываются с карты и перечисляются на кредитный счет автоматически до установленной даты. Заемщику необходимо только следить за наличием средств на балансе.