Кредит под залог бизнеса В Киеве

	ПриватБанк Подробнее	от 18%	до 300 000	Оформить
	Альфа-Банк Подробнее	от 21%	до 1 000 000	Оформить
	Ощадбанк Подробнее	от 29%	до 400 000	Оформить
	Райффайзенбанк Подробнее	от 29%	до 300 000	Оформить
	ОТП Банк Подробнее	от 36%	до 1 000 000	Оформить

При необходимости получения денег для развития предприятия стоит рассмотреть кредит под залог бизнеса. Процедура имеет ряд преимуществ, однако перед заключением договора рекомендуется ознакомиться с особенностями такого займа.

Кредит под залог бизнеса и его особенности

Заем такого типа всегда является целевым. Например, если кредит взят на закупку оборудования, деньги должны расходоваться только на эти нужды. Кредитор требует подтверждения целевого расходования средств. Перед одобрением заявки банк проверяет заемщика на наличие судимости.

Достоинства и недостатки

К преимуществам такого займа относятся следующие моменты:

1. Возможность открытия собственного дела при отсутствии стартового капитала.
2. Предприниматель получает крупную сумму, после чего возвращает ее небольшими частями. Бизнес начинает приносить прибыль. Часть дохода идет на погашение займа.
3. Зарегистрированные в качестве ИП граждане и юридические лица могут воспользоваться специальными кредитными программами.
4. Если для обеспечения кредита используется готовый бизнес, заемщик получает большую сумму, покрывающую расходы на развитие компании и иные предпринимательские задачи.

Недостатками считаются:

1. Низкий процент одобрения. Бизнес считается сомнительным обеспечением, поэтому банки предпочитают брать в залог недвижимость и другое ликвидное имущество.
2. Необходимость подтверждения прибыльности предприятия. Не получив гарантии возврата денег, банк отказывает в оформлении кредита.
3. Длительность процедуры получения займа. Много времени занимают подготовка обширного пакета бумаг, ожидание рассмотрения заявки.
4. Риск потери бизнеса. Банк продает дело в случае отказа заемщика от погашения кредита.

На каких условиях кредитуют

Требования устанавливаются каждым кредитором индивидуально. Однако есть общие условия:

1. Необходимость предоставления залога. Обеспечением становится приобретаемая на кредитные деньги организация. Однако иногда предоставляют оборудование, автомобили, активы.
2. Сумма кредита, составляющая до 80% стоимости бизнеса.
3. Процентная ставка, зависящая от платежеспособности заемщика, размера первоначального взноса, категории клиента.

Основные требования к недвижимости и заемщику

Клиент должен соответствовать таким условиям, как:

• наличие гражданства УК;
• нахождение компании в Украины;
• возраст заемщика - 21-65 лет;
• хорошая кредитная история;
• наличие поручителей.

К закладываемому бизнесу предъявляются такие требования:

• длительность деятельности не менее года;
• документально зафиксированный доход;
• наличие бумаг, подтверждающих право собственности на используемое компанией имущество;
• достаточный объем товарооборота.

Какую недвижимость можно оставить в качестве залога при получении кредитного займа

Для обеспечения можно использовать следующие виды имущества:

• оборудование и инструменты;
• материальные ценности;
• хозяйственные постройки;
• складские и производственные помещения;
• земельные участки;
• торговые и офисные площади.

Личное имущество предпринимателя банком не учитывается.

Инструкция по оформлению

Для получения кредита выполняют следующие действия:

1. Изучают представленные банками программы. Рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов, изучить информацию, касающуюся процентных ставок, сроков погашения, скрытых комиссий.
2. Подготавливают документы.
3. Оформляют заявление. Это можно сделать путем личного обращения или отправки онлайн-запроса.
4. Ожидают одобрения или отказа.
5. В случае положительного решения оформляют договор в банковском отделении.

Какие документы нужны

Пакет бумаг при оформлении займа под залог бизнеса включает:

• паспорт заемщика;
• учредительную документацию компании;
• финансовые и налоговые отчеты;
• свидетельство о регистрации в качестве юридического лица;
• декларацию 3-НДФЛ;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• договоры с клиентами;
• бизнес-план;
• документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

От чего зависит сумма выдачи кредита

На размер выдаваемого займа влияют следующие факторы:

• прибыльность бизнеса;
• надежность компании в отношениях с контрагентами;
• отсутствие просрочек по полученным ранее кредитам;
• ликвидность залогового имущества.

Кредит для развития бизнеса

Заем можно взять, оставив в залог разные виды имущества.

Под залог квартиры

Если бизнес является специфическим и не имеет активов, используемых для обеспечения кредита, предприниматель может оставить в залог собственную недвижимость. Вариантом такого кредитования считают экспресс-ипотеку, выдаваемую по упрощенной схеме.

Под залог авто

Обеспечением нередко становятся коммерческие транспортные средства, находящиеся на балансе предприятия. Автомобили продолжают использоваться для извлечения прибыли, однако продажа и дарение запрещены.

Закладываемый транспорт должен иметь исправное состояние, допустимый пробег.

Под залог оборудования

Такой кредит считается самым популярным вариантом финансирования юридических лиц и малого бизнеса. Собственную недвижимость могут предоставить не все предприниматели, однако многие организации владеют оборудованием. Оставляемые в залог технические средства должны принадлежать компании на праве собственности. Кредит используется для поддержания деятельности предприятия.

На какой срок можно взять кредит

Длительность периодов погашения зависит от размера займа. Чаще всего банки дают кредиты на 5-10 лет.

Банки, выдающие кредиты под залог бизнеса

Рейтинг включает учреждения, разрабатывающие наиболее выгодные для предпринимателей финансовые продукты.

Сбербанк

Кредитная организация предлагает разные программы, отличающиеся лимитами, ставками, требованиями к заемщику.

К преимуществам рассматриваемых предложений относятся:

• возможность получения займа под залог уже имеющегося или покупаемого имущества;
• увеличенные периоды кредитования;
• возможность приобретения оборудования или транспорта на кредитные средства;
• выгодная процентная ставка, устанавливаемая индивидуально;
• возможность использования денег на расширение бизнеса.

При подаче заявки необходимо документально подтверждать прибыльность дела.

ВТБ 24

К преимуществам кредитных программ этого банка относятся:

• увеличенные сроки погашения (до 10 лет);
• возможность получения отсрочки по выплате тела долга;
• отсутствие скрытых комиссий;
• разные способы получения кредита (стандартный или путем нескольких траншей);
• возможность обеспечения займа находящимися в обороте товарами;
• получение займа без первоначального взноса при предоставлении дополнительного залога.

Россельхозбанк

Учреждение предоставляет отсрочку по выплате основного долга до 2 лет. За выдачу наличных взимается комиссия, что считается главным недостатком. Оставляемый в залог бизнес должен функционировать не менее 3 лет. Имеется возможность полного досрочного погашения.

Промсвязьбанк

Клиент может выбрать удобный для себя способ погашения. Действует отсрочка по возврату основного долга. Фирма заемщика должна находиться в регионе, где присутствуют отделения банка, существовать не менее 2 лет.

Юникредит

Банк выдает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям кредиты без дополнительных комиссий. Плата за досрочное погашение не взимается. Имеется возможность отсрочки платежа до 6 месяцев. Предоставление дополнительного залога необязательно.

Возрождение

Заявки при кредитовании юридических лиц рассматриваются в течение 14 рабочих дней. Залог оценивается без привлечения специализированных оценщиков. Для подачи заявления не требуется открытие расчетного счета. Скрытые комиссии не предусмотрены.

Можно ли получить кредит под бизнес-план без залога и поручителей

В таком случае вероятность отказа составляет около 90 %, особенно в том случае, если клиент подает заявку на крупный кредит.

Советы по оформлению

Специалисты перед подписанием договора рекомендуют изучить следующие нюансы:

1. Процентную ставку. Даже при краткосрочном кредитовании переплата слишком высока. В таком случае предприниматель рискует потерять компанию.
2. Примечания, указанные мелким шрифтом. Таким способом кредитные организации включают в договор выгодные для себя условия. Клиент попадает в невыгодное положение.
3. Особенности оценки ликвидности бизнеса. Иногда финансовая организация признает предоставляемые в качестве залога объекты не подлежащими продаже. Это становится главной причиной отказа.
4. Порядок оценки имущества. Процедура охватывает все участвующие в деятельности компании объекты - начиная от зданий, заканчивая инструментами. При отказе от выплаты кредита изъятию подлежит все.

Юристы советуют оформлять подобные кредиты только при полной уверенности в собственной платежеспособности.