Купить новый автомобиль с салона в кредит

	ПриватБанк-Авто Подробнее	от 0,01%	до 1 500 000	Оформить
	ОТП Банк-Авто Подробнее	от 0,01%	до 1 250 000	Оформить
	Укрсиббанк-Авто Подробнее	от 0,01%	до 2 000 000	Оформить
	Ощадбанк-Авто Подробнее	от 0,01%	до 10 000 000	Оформить

При необходимости купить машину и отсутствии свободных средств можно оформить автокредит на новый автомобиль. Перед получением займа стоит изучить особенности подобных программ. Это избавит от риска потратить большую сумму или лишиться транспортного средства.

Автокредит - это разновидность потребительского кредита, направленного на покупку автомобиля.

Автокредит на покупку нового автомобиля

При покупке машины в салоне рекомендуется брать заем на небольшой срок, а также делать первоначальный взнос, составляющий не менее 50% стоимости автомобиля.

Разновидности льготных автокредитов

Государство предоставляет следующие виды льгот заемщикам, покупающим машину в рассрочку:

1. Программу возврата процентов. Снижение показателя на 5% помогает сэкономить тысячи гривен. Размер скидки не должен превышать 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка УК. Подлежащая возврату сумма зависит от установленного банком процента.

2. Программу для клиентов, покупающих отечественные автомобили. Государственная поддержка распространяется на весь транспорт украинской сборки. В эту категорию входят не только ВАЗ. Субсидирование действует при покупке некоторых моделей Фольксваген и Тойота.

Государство предоставляет льготы по программе возврата процентов.

На каких условиях можно взять кредитный заем на покупку новой машины

При приобретении автомобиля в кредит банк выставляет следующие требования:

1. Заемщик открывает счет в банке. За это взимается комиссия.

2. Ежемесячные платежи включают в себя процент за обслуживание счета.

3. Клиент выбирает 1 из нескольких кредитных программ. Он может участвовать в акциях и розыгрышах.

4. Обязательным является оформление договора страхования.

5. Покупаемый автомобиль остается в залоге у банка. Оригинал ПТС забирает кредитное учреждение.

6. При досрочном гашении взимается дополнительная комиссия.

7. Срок кредитования составляет 3-5 лет.

Обязательным условием автокредита является оформление договора страхования.

Основные требования к заемщикам и процентные ставки

Чтобы оформить автокредит, клиент должен соответствовать устанавливаемым банком критериям:

1. Возраст - от 21 до 65 лет.

2. Наличие официального источника дохода. Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.

3. Доход, позволяющий выплачивать ежемесячные взносы по кредиту без ущерба материальному состоянию.

4. Положительная кредитная история. Если она испорчена, банк выдает заем на крайне невыгодных условиях.

В зависимости от типа программы, процентная ставка составляет 3-15%.

Чтобы оформить автокредит нужно иметь официальную работу.

Какие документы необходимы

При обращении в банк нужно предоставить:

• паспорт гражданина УК;

• водительское удостоверение (если автомобилем управляет несколько человек, предоставляют документы каждого из них);

• заверенную копию трудовой книжки с записью о последнем месте работы;

• справку 2-НДФЛ;

• копию паспорта поручителя или созаемщика (при необходимости);

• ИНН.

При обращении в банк нужно предоставить водительское удостоверение.

Способы оформления кредита

Кредитную программу выбирают в зависимости от материальных возможностей клиента и списка имеющихся у него документов.

С первоначальным взносом и без

Банки стараются минимизировать риски. Первоначальный взнос покрывает разницу между оценочной стоимостью автомобиля и ценой после покупки.

По ним выставляются следующие условия:

1. Повышенная процентная ставка. Разница составляет от 5 до 10%.

2. Сниженный кредитный лимит. Без первоначального взноса можно купить машину стоимостью не более 1,5 млн грн.

3. Оставление автомобиля в залог. Клиент не будет обладать всеми правами владения и распоряжения.

4. Обязательное оформление Каско. При угоне или повреждении машины страховая выплата идет на погашение кредита.

5. Тщательная проверка кредитной истории. Проблемному клиенту получить заем без первоначального взноса не получится.

По паспорту без справок о подтверждении доходов

Лояльно относящиеся к клиентам банки предлагают программы, позволяющие получить автокредит по 2 документам. Чаще всего это паспорт и водительское удостоверение.

При отсутствии последнего можно предоставить загранпаспорт, военный билет, СНИЛС. Вариант подойдет гражданам, не имеющим официального места работы.

Особенности оформления кредита в автосалоне

Купить авто можно, получив кредит у официального дилера.

Автокредитование в таком случае имеет следующие особенности:

1. Ускоренное рассмотрение заявок.

2. Менее строгие требования к заемщикам.

3. Высокую процентную ставку. Автосалон, являющийся посредником между клиентом и банком, взимает дополнительные комиссии. Разница может достигать 40%.

4. Небольшой ассортимент кредитных организаций. Заемщик может выбрать только тот банк, который сотрудничает с дилером.

5. Зависимость максимальной суммы от доходов клиента.

6. Срок кредитования, не превышающий 3 лет.

7. Выдачу займов лицам не старше 35 лет.

8. Упрощенную схему оформления кредита и приобретения автомобиля.

9. Возможность участия в бонусных программах, разрабатываемых автосалоном.

10. Включение в размер займа стоимости дополнительного оборудования.

Автокредитование имеет менее строгие требования к заемщикам.

Разница между автокредитом и потребительским займом

Специализированный кредит отличается от целевого следующими характеристиками:

1. При оформлении потребительского займа покупатель получает неограниченные права владения транспортным средством. При автокредитовании автомобиль остается в залоге у банка. Если клиент перестает выполнять обязательства, машину изымают и продают в счет уплаты долга.

2. Получить автокредит проще, чем потребительский заем. В последнем случае может потребоваться поручительство.

3. При автокредите машина не подлежит продаже или дарению до полного погашения займа. ПТС остается в банке.

4. При получении нецелевого кредита не требуется оформления Каско. Стоимость страховки высока, что приводит к выраженному увеличению переплаты.

5. Процентная ставка при автокредите ниже, чем при потребительском займе.

6. Получить нецелевой заем на большую сумму сложно. При автокредитовании можно приобрести дорогой автомобиль.

Получить автокредит проще, чем потребительский заем.

Достоинства и недостатки потребительского кредита и автокредита

К преимуществам автокредита относят:

• возможность участия в государственных льготных программах;

• меньший размер переплаты.

Недостатками считают необходимость поддержания автомобиля в исправном состоянии в течение срока кредитования, оставление транспортного средства в залог.

Потребительский кредит не имеет таких отрицательных сторон. Однако главными его недостатками считают сложность получения и большую переплату.

Что лучше

Выбор кредитной программы зависит от того, имеются ли у клиента средства на первоначальный платеж. Если деньги есть, более выгодным предложением является автокредит. Если в будущем планируется продажа автомобиля, предпочтение стоит отдать потребительскому займу. При оценке выгодности той или иной программы обращают внимание на полную сумму долга, а не на проценты, указанные в описании.

К преимуществам автокредита относится меньший размер переплаты.

Какие банки кредитуют на покупку новой машины

Самым сложным этапом является поиск финансовой организации, предлагающей выгодные условия.

Стоит рассмотреть банки, имеющие хорошие отзывы клиентов:

1. Эксперт банк. Выдает кредиты на приобретение нового автомобиля под 9,7%. Максимальная сумма - 920 тыс. грн. При внесении более 20% стоимости ставка снижается до 8,33%.

2. Кредит Европа Банк. Процент составляет 10-50. Программа позволяет купить машину стоимостью до 900 тыс. грн. Требуется первоначальный взнос в размере 10-50%. Кредит невозможно получить без оформления Каско.

3. Центр Инвест Банк. Выдает автокредиты под 9,5% на сумму до 1,5 млн грн. Требуется первоначальный взнос. Оформление Каско не является обязательным.

4. Русфинанс Банк. Первоначальный взнос должен составлять не менее 30% стоимости машины. Срок кредитования - 5 лет, максимальная сумма - 6,5 млн грн.

Отзывы об автокредитах

Ольга, 38 лет, Киев: «Захотела купить иномарку, однако на оплату всей стоимости денег не хватало. Обратилась в Кредит Европа Банк. Менеджер помог правильно составить заявку. На следующий день пригласили на оформление договора. Сотрудники помогли разобраться в тонкостях кредитования, выдали подробный график выплат, рассказали об удобных способах внесения ежемесячных платежей. Просрочек не допускаю, поэтому проблем с банком не возникает».

Александр, 30 лет, Самара: «Купил машину в кредит в салоне, был оформлен договор с ПАО Быстробанк. При его заключении сотрудники не рассказали о некоторых условиях. Без моего ведома был оформлен договор поручительства с ООО «Брокер». Услуга требует дополнительного внесения средств, поэтому считаю ее навязанной».