Кредит под залог недвижимости банки и условия
 |
|
от 18% | до 300 000 | Оформить | ||
 |
|
от 21% | до 1 000 000 | Оформить | ||
 |
|
от 29% | до 400 000 | Оформить | ||
 |
|
от 29% | до 300 000 | Оформить | ||
 |
|
от 36% | до 1 000 000 | Оформить |
В жизни часто бывают ситуации, когда срочно требуются деньги. Люди обращаются за помощью в банки или микрофинансовые организации, но получают отказ из-за низкой платежеспособности или отсутствия документов, подтверждающих доход. Одним из вариантов получения заемных средств является кредит под залог недвижимости.
Займ под залог недвижимости.
Особенности кредитования под залог недвижимости
Предоставление денег в долг под имущество отличается от других видов заимствований и имеет такие особенности:
- В список средств обеспечения входят:
- квартира;
- частный дом;
- загородная усадьба или дача;
- нежилой объект;
- гараж или машино-место;
- коммерческое помещение;
- земельный участок.
- Долгосрочный банковский заем аналогичен ипотечному, с той лишь разницей, что в виде залога используется не покупаемое новое жилье, а уже имеющееся в наличии.
- Клиенту в распоряжение предоставляется крупная сумма, но не более 80% от оценочной стоимости недвижимости.
- Полученными средствами можно погашать задолженность по ссуде, оформленной в другом учреждении (например, оплатить просроченный автокредит).
- При заключении сделки не требуются поручители.
- Чаще всего банки не интересуются, куда будут потрачены финансы, поэтому заявителям не нужно указывать целевое назначение и составлять отчеты о тратах.
- Условия кредитования выгодны для клиента, в частности предлагается низкий процент, т. к. отдача в залог имущества является гарантией возврата денег. Некоторые организации отсутствие справок о доходах компенсируют более высокой процентной ставкой для минимизации собственных рисков.
- До момента завершения срока договора заемщик не может продать, обменять или сдавать в аренду недвижимость.
- Для оформления любого займа, связанного с жилплощадью, необходимы дополнительные затраты, например расходы на оценку жилья, оплату государственных пошлин и услуг нотариуса.
Можно ли оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов
Для выдачи ссуды банки запрашивают документы о финансовом состоянии клиента - справки об официальном трудоустройстве от работодателя и других источниках доходов. Лица, имеющие хорошую заработную плату, постоянные высокие вознаграждения и премии, являются привлекательными для кредитных организаций, т. к. они располагают деньгами в достаточном размере для погашения займа.
При недостатке средств или отсутствии постоянной работы банки требуют гарантий возврата полученного кредита.
Заем под залог недвижимости без документов предоставляется следующим категориям граждан:
- Безработным, остро нуждающимся в деньгах.
- Официально не трудоустроенным гражданам.
- С низким уровнем доходности.
- Самозанятым без подтверждения своей деятельности.
- Индивидуальным предпринимателям, работающим по упрощенной схеме.
Для таких лиц недвижимое имущество считается доказательством их платежеспособности. Если долговые обязательства не будут выполнены со стороны кредитополучателя в полном объеме, существует высокая вероятность потери собственности.
Поэтому залоговое обеспечение должно быть:
- ликвидным, т. е. быстро продаваемым в случае просрочки или невыплаты займа должником;
- без обременений, не находящимся под арестом или в залоге по другому кредиту.
Учреждение, которое выдало ссуду, сможет быстро вернуть деньги.
Займ под залог недвижимости в МФО.
На каких условиях предоставляются займы
Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свои правила выдачи займа под залог имущества. Лучшие предложения банков представлены в таблице:
| Учреждениу | Сумма, грн. | Ставка, % | Срок погашения | Принятие решения, дни | Обеспечение по кредиту | Примечание |
| Сбербанк Украины | 500 тыс. - 10 млн (не более 60% оценочной стоимости жилья) | От 11,3 | От 1 года до 20 лет | 6 |
|
|
| Тинькофф Банк | До 15 млн | От 8 | От 1 года до 15 лет | 1-2 | Квартира в многоэтажном доме |
|
| ЛОКО-Банк | 300 тыс. - 7 млн | 8,4 - 16,9 | От 13 месяцев до 7 лет | 3 | Любая собственность |
|
| Газпромбанк | 500 тыс. - 30 млн (не более 50%) | 11,9 | От 1 года до 15 лет | 10 |
Квартира в многоэтажном доме |
|
| Россельхозбанк |
30 тыс. - 1 млн, до 2 млн - если есть справка о доходах |
9,5 - 14 |
От 6 месяцев до 5 лет и до 7 лет - для «зарплатников» и надежных клиентов |
5 | Любая жилплощадь |
|
Основные требования к заемщикам
Кредитополучатель на момент обращения в банк должен иметь:
- Постоянное гражданство УК.
- Регистрацию: постоянную в регионе проживания или временную по месту фактического пребывания.
- Возраст (зависит от банка):
- минимальный - от 21 (23) года;
- максимальный - 65 (75) лет.
- Официальное трудоустройство со стажем на текущем месте работы - от 3 или 6 месяцев (желательно).
Это стандартные требования к клиентам. Некоторые банки также обращают внимание на кредитную историю, наличие судимостей и других характеристик заемщика.
Как подать заявку
Прежде чем взять долгосрочную ссуду под залог, нужно:
- ознакомиться с разными банковскими предложениями;
- прочитать условия;
- рассчитать основные финансовые показатели на онлайн-калькуляторе;
- сравнить варианты;
- принять правильное решение.
Для просмотра программ необязательно лично посещать офисы учреждений. Современные технологии позволяют решать финансовые вопросы через информационно-коммуникационную сеть, достаточно иметь компьютер, мобильное устройство или планшет с доступом в интернет.
Каждая компания обладает собственным корпоративным сайтом, на котором для удобства пользователей размещается кредитный калькулятор. Специальный сервис помогает тем, кто берет ссуду, произвести приблизительный расчет ежемесячных платежей и составить график погашения долгосрочного кредита. Если условия залогового займа приемлемы, можно подать заявку на веб-ресурсе.
Для этого требуется:
Подача заявки online.
- На сайте выбранной организации в разделе кредитования под залог недвижимости зарегистрировать личный кабинет.
- Заполнить анкету.
- Указать персональные данные:
- фамилию, имя, отчество;
- дату рождения;
- контактный телефон;
- электронную почту;
- желаемую сумму.
- Отправить запрос.
Онлайн-заявка рассматривается в день обращения. Менеджер банка перезвонит по номеру мобильного телефона и сообщит о дальнейших действиях.
В Сбербанке все вопросы о кредитовании под залог жилья или по ипотеке решаются после регистрации на портале «ДомКлик».
Клиенту следует:
- Предварительно рассчитать кредит на калькуляторе.
- Выбрать вкладку «Наличные под залог недвижимости».
- Указать:
- оценочную стоимость обеспечения;
- интересующую сумму;
- срок;
- наличие зарплатной карты Сбербанка.
- Поставить отметку в желании оформить страховку.
- Обозначить тип занятости.
- Подать заявку.
- Ожидать звонка от службы поддержки.
Документы для оформления займа под залог недвижимости.
Какие документы нужно предоставить
После принятия банком одобрительного решения потенциальный заемщик должен обратиться в независимую оценочную фирму для проведения оценки собственности и подать в кредитную организацию документы на залоговую недвижимость:
- Свидетельство о праве собственности.
- Справку о государственной регистрации.
- Кадастровый и технический паспорта.
- Единый жилищный документ.
- Выписку из ЕГРН.
- Акт об оценке.
Базовый пакет документов для клиента:
- Паспорт.
- Любое удостоверение личности на выбор (водительское, военное, пенсионное, СНИЛС или загранпаспорт).
- Заявление-анкета.
Для подтверждения доходов и увеличения суммы по кредиту делают копии трудовой книжки или договора найма, предъявляют справку о зарплате или запрашивают в банке выписку о счете или вкладах.
Как погасить кредит
При оформлении долгосрочной ссуды под залог имущества физическому лицу выдается на руки договор о заключении сделки и график выплат. Заемщик должен каждый месяц в установленную дату перечислять обязательный взнос. Ему разрешается самостоятельно выбирать способ погашения - равными частями или дифференцированно. Хотя, например, в Сбербанке предусмотрены только аннуитетные платежи.
Их можно вносить наличными в кассах отделений, терминалах и точках пополнения или переводить на счет или карту через платежные системы и веб-версии других кредитных учреждений, используя компьютер или мобильные приложения.
