Кредитование ООО

	ПриватБанк Подробнее	от 18%	до 300 000	Оформить
	Альфа-Банк Подробнее	от 21%	до 1 000 000	Оформить
	Ощадбанк Подробнее	от 29%	до 400 000	Оформить
	Райффайзенбанк Подробнее	от 29%	до 300 000	Оформить
	ОТП Банк Подробнее	от 36%	до 1 000 000	Оформить

Банки разрабатывают кредиты для ООО совместно с государством. Это помогает фирмам пользоваться финансовыми программами на выгодных условиях. Перед оформлением договора следует изучить все тонкости процесса кредитования.

Особенности кредитов для ООО на открытие и развитие бизнеса

Выдача займов компаниям - прибыльное для банка дело, поэтому подобные программы предлагают практически все учреждения.

Банки предлагают такие виды кредитов:

• займы, учитывающие сезонность и другие особенности бизнеса;
• кредиты с удобным графиком погашения;
• займы с высокими лимитами;
• кредиты без залога.

Компания, взявшая коммерческий заем, получает шанс на быстрое развитие.

Достоинства и недостатки

Главное преимущество - возможность увеличения оборота предприятия, покупки нужного оборудования, приобретения материальных ценностей. Коммерческие кредиты помогают получать большую прибыль, что объясняется сниженными расходами на выплату процентов.

Недостатками считают:

1. Возможность банкротства компании по причине отсутствия средств на погашение кредита.
2. Нарушение финансовой дисциплины. Если ООО постоянно берет деньги в долг, оно может неправильно распределять бюджетные средства.

Условия и требования к предпринимателям

При получении кредита нужно уточнить, какие правила должны соблюдаться, чтобы заявка была одобрена. Большинство банков выставляет следующие условия и требования:

1. Процентная ставка зависит от срока погашения, предоставления залога, времени существования компании.
2. Наличие счета юридического лица в банке-кредиторе. Этот пункт включается в договор всегда. Некоторые банки требуют переноса зарплатных проектов.
3. Срок существования ООО. Этот пункт зависит от типа деятельности предприятия. Для торговых организаций минимальный срок составляет 3 месяца, для прочих - полгода. Однако некоторые банки предлагают программы для более молодых компаний.
4. Наличие финансовой отчетности. Заемщик должен предоставить отчет о доходах, бухгалтерский баланс, налоговую декларацию. Эти документы отображают финансовые возможности, задолженности и оборот фирмы.
5. Отсутствие обязательств перед иными кредиторами - банками или другими юридическими лицами.

Особенности кредитования ООО

Банки разрабатывают разные виды программ для юридических лиц.

Без залога и поручителей

Некоторые финансовые учреждения кредитуют компании даже на таких условиях. Так, заем можно получить на ведение находящихся на стадии разработки проектов. Однако некоторые требования существуют:

• необходимость отказа от ведения предпринимательской деятельности в первые несколько месяцев;
• открытие предприятия путем приобретения франшизы со всеми вытекающими обязательствами.

Схема франчайзинга протестирована в условиях нашей страны. Она помогает открыть свое дело в любой сфере.

В качестве обеспечения используют необоротный актив, покупаемый за кредитные деньги.

С нулевой отчетностью

Такие программы кредитования существуют, однако не все банки их применяют. Примером займа для обществ с ограниченной ответственностью, имеющих нулевую отчетность, является проект «Стартап» от Сбербанка. Оформить кредит могут люди, не имеющие опыта предпринимательства. Максимальная сумма кредита - 3 млн грн. На погашение дается 3,5 года. Процентная ставка - 13-19%. Ее величина зависит от срока действия договора.

С оборотами

Государственные банки помогают не только в развитии нового предприятия, но и расширении существующего. Программы кредитования предназначены для малого и среднего бизнеса, активно функционирующего на момент подачи заявки.

Взятые в долг деньги могут быть направлены на усовершенствование производства, приобретение оборудования или строительство производственных помещений.

Под залог недвижимости

В качестве залога используют приобретаемые на кредитные средства торговые, производственные и складские помещения. При выдаче займа учитывают род деятельности ООО, наличие невыполненных финансовых обязательств перед другими кредиторами, увеличенный период погашения. Долгосрочные займы помогают приобретать объекты, находящиеся на стадии строительства. Если выручка фирмы составляет менее 400 млн грн., ООО может взять подобный кредит.

Порядок оформления

Получение кредита протекает в несколько этапов. Самыми важными являются подготовка заявления и сбор документов.

Подача заявки

Начинают с заполнения онлайн-анкеты на сайте финансового учреждения. После предварительного одобрения менеджер назначает встречу, на которой руководитель компании предоставляет полный пакет бумаг.

Список документов

Для оформления кредитного договора потребуются:

• устав предприятия;
• паспорта генерального директора, главного бухгалтера;
• заверенные образцы подписей должностных лиц;
• свидетельство о праве собственности или договор аренды административного помещения;
• выписка с ЕГРЮЛ, действующая в течение месяца;
• свидетельство о постановке на учет в налоговую инспекцию;
• копия лицензии на ведение деятельности;
• бухгалтерский баланс;
• налоговая декларация;
• список фондов предприятия;
• отчеты о кредиторской и дебиторской задолженностях;
• кассовые книги;
• счета-фактуры на приобретаемые активы;
• складская справка;
• договоры с контрагентами;
• выписка с расчетного счета;
• бизнес-план (при открытии ООО с нуля).

Сроки рассмотрения заявки

Длительность периода, используемого банком для принятия решения, зависит от типа кредита, политики финансового учреждения. Перед одобрением заявки специалисты анализируют большое количество факторов, поэтому срок рассмотрения нередко достигает 2 недель.

Что такое корпоративное кредитование

Каждая организация рассчитывается с контрагентами через счет, открытый в банке. В то же учреждение фирма может обратиться за получением займа. Между банком и юридическим лицом налаживается выгодное сотрудничество, называемое корпоративным кредитованием. К клиенту в этом случае предъявляются менее строгие требования, ведь финансовая организация имеет уверенность в его платежеспособности.

Банки, кредитующие ООО

Заем на развитии бизнеса юридические лица могут взять в следующих учреждениях:

1. Модульбанке. Предоставляет возможность подачи заявки в режиме онлайн. Кредитный лимит равен месячному обороту. Каждые 3 месяца эти условия пересматриваются. Процентная ставка - 14%. Сроки кредитования устанавливаются индивидуально.
2. Альфа-банке. Предлагает целевые займы с поручительством без залога. Преимуществом является дифференцированный график, при котором платежи постепенно уменьшаются. Лимит достигает 10 млн грн., ставка - 14-17% годовых.
3. Сбербанк. Разработал 13 кредитных программ, включая овердрафт. Имеется возможность подачи заявки через интернет-сервис. Максимальная сумма кредита - 600 млн грн. Срок погашения - до 10 лет.
4. Райффайзенбанк. Можно взять в долг наличными или на расчетный счет до 6 млн грн. Ставка - от 30% годовых.
5. ВТБ. Предлагает целевые займы без залога на срок до 10 лет. Процентная ставка - 6-16%.

Перед подачей заявки рекомендуется ознакомиться со всеми условиями кредитования, включая скрытые комиссии.