Кредит под коммерческую недвижимость: условия банков, правила получения

	ПриватБанк Подробнее	от 18%	до 300 000	Оформить
	Альфа-Банк Подробнее	от 21%	до 1 000 000	Оформить
	Ощадбанк Подробнее	от 29%	до 400 000	Оформить
	Райффайзенбанк Подробнее	от 29%	до 300 000	Оформить
	ОТП Банк Подробнее	от 36%	до 1 000 000	Оформить

Представители бизнеса заинтересованы в развитии, потому приобретение коммерческой недвижимости в виде склада, офиса, торговых площадей всегда востребовано. Банки предлагают получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости или оформить ипотеку для этих целей. Мы расскажем об особенностях программы, требования к заемщикам и объекту покупки, а также алгоритм оформления займа.

Особенности кредита на коммерческую недвижимость

Кредит на коммерческую недвижимость отличается от других видов размером выдаваемых сумм. Банки готовы предоставить денежные средства только надежным клиентам, доказавшим платежеспособность. Для этого бизнес должен работать с прибылью не меньше года.

В качестве особенностей программы выделяют:

• необходимость предоставления первоначально взноса в размере 15-20% от оценочной стоимости залога;
• возможность получения кредита организациями, индивидуальными предпринимателями и физ лицами;
• требование застраховать предмет залога от основных рисков;
• срок кредитования не больше 10 лет;
• суммы займов, достигающие несколько десятков и сотен миллионов.

Помимо ипотеки, возможно оформление кредита на приобретение недвижимости под ее залог. Т.е. помимо оборотных средств, транспорта, оборудования, в залог передается приобретаемый объект недвижимости.

Кто получит ипотеку на коммерческую недвижимость?

Поскольку лимиты сумм при оформлении кредита на покупку коммерческой недвижимости внушительные, банки ограничивают список субъектов для кредитования. Заявки будут рассматриваться у организаций и ИП, работающих больше года и получающих стабильную прибыль.

Стандартные требования к заемщикам:

• компания – резидент УК;
• при кредитовании ИП, возраст 23 – 65 лет (на момент погашения долга);
• срок ведения деятельности – 6-12 месяцев;
• регистрация в районе присутствия банка.

К заявке потребуется приложить пакет документов, включающий:

• паспорт ИП/ паспорта руководителя, главного бухгалтера, поручителей – для ООО;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• устав и лицензии;
• протокол о назначении директора;
• приказ о назначении главбуха;
• финансовую отчетность, в т.ч. налоговые декларации;
• правоустанавливающие документы на имеющуюся недвижимость, арендуемые офиса, склады и др.

Список документов уточняйте на сайте выбранного банка.

Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости

Прежде чем подать заявку на приобретение коммерческой недвижимости, стоит проверить, соответствует ли она требованиям выбранного банка.

Стандартные условия такие:

• нахождение объекта недвижимости на территории УК в регионе расположения банка;
• наличие оценки;
• возможность проведения осмотра;
• отсутствие обременений.

При этом объект должен быть сдан в эксплуатацию. Не принимается к кредитованию недвижимость, признанная аварийной и подлежащей сносу.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость

Для юридических лиц оформление коммерческой ипотеки – вариант приобрести дорогостоящую недвижимость на приемлемых условиях и сразу пользоваться ей. Комфортный срок действия договора позволит выплачивать долг из получаемой прибыли. Для удобства, банки предоставляют возможность отсрочки платежа до 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс кредитования, банки часто согласовывают сделку до выбора конкретного объекта невидимости. Для освобождения заемщика от дополнительных трат, кредит выдается без первоначального взноса, при этом в залог принимается приобретаемая недвижимость.

В качестве отрицательного момента клиенты отмечают необходимость сбора внушительного пакета документов, тщательную проверку банком параметров сделки.

Банки, выдающие кредит на коммерческую недвижимость

ТОПовые банки Украины предлагают купить коммерческую недвижимость в кредит, воспользовавшись различными программами.

• В Сбербанке разработана программа «Бизнес недвижимость», позволяющая получить до 600 млн. гривен на 10 лет. Первоначальный взнос – 25%.
• Коммерческая ипотека в ВТБ позволит взять до 150 млн. грн. на 10 лет с первым взносом в 15%.
• Промсвязьбанк выдаст до 120 млн. грн. без взносов со стороны заемщика. Срок кредитования – 10 лет.
• Россельхозбанк выдаст до 20 млн. грн. в виде кредитной линии на 10 лет с индивидуальным графиком погашения.
• Альфа банк выдает под залог недвижимости до 70% от её рыночной стоимости на 7 лет.

Каждый банк при необходимости предоставит отсрочку по выплате основного долга.

Выбирая наиболее выгодное предложение, стоит обращать внимание на дополнительные условия кредита:

• необходимость предоставлять залог и требования к нему;
• возможность получить предварительное одобрение до выбора объекта недвижимости;
• гибкий график погашения;
• возможность получить отсрочку платежа.

Порядок оформления ипотеки для бизнеса

Для того, чтобы оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости в Сбербанке или другой финансовой организации, следуйте алгоритму.

• Выберите банк, предлагающий соответствующую программу кредитования.
• Перейдите на сайт, оставьте заявку.
• Обсудите с менеджером пакет документов и дальнейшие действия.

Не упускайте возможность взять кредит на покупку коммерческой недвижимости, чтобы расширить бизнес, получить дополнительный доход с минимальными потерями.

FAQ

Возможно ли оформление кредита на коммерческую недвижимость без первоначального взноса?

Таких предложений на рынке мало. Стремясь минимизировать риски, банки требуют предоставить залог или поручителей, а также внести собственные средства в размере 10-20%.

Каждое ли помещение подойдет для оформления кредита?

Согласно закону, недвижимое имущество – то, что имеет «связь с землей», не подлежит перемещению. Например, металлический гараж не подходит под это определение, а значит, не будет являться предметом кредита на приобретение коммерческой недвижимости. Кроме того, к приобретаемому объекту банки предъявляют требования. Ознакомьтесь с ними перед подачей заявки.